Pilonul 2 în 2026: ce poți face cu banii tăi — și ce se schimbă din 5 ianuarie 2027
Răspuns rapid: În 2026 mai poți retrage toți banii din Pilonul 2 integral. Din 5 ianuarie 2027, poți lua maximum 30% avans o singură dată, iar restul de 70% se primește lunar prin retragere programată pe 8 ani sau ca pensie viageră pe toată viața. Dacă ai sub 15.372 lei în cont, nu intri în noul mecanism. Taxele nu înseamnă 10% pe toți banii — impozitul se aplică doar pe câștigul investițional.
Constantin Paraschiv · Publicat: 17 aprilie 2026 · Actualizat: 2 iunie 2026
Tot ce trebuie să știi despre pilonul 2 retragere bani — ce poți face în 2026 și ce se schimbă din 5 ianuarie 2027 — este în ghidul acesta complet, cu calculator și cifre reale.
Acest ghid despre pilonul 2 retragere bani face parte din ghidul complet despre pensii din România — citește-l ca să vezi cum se leagă Pilonul 2 de Pilonul 1 (pensia de stat) și de Pilonul 3 (facultativ).
Pilonul 2 de pensii este al doilea cel mai valoros activ financiar al românilor — după locuință. La finalul lui 2025, cei 8,4 milioane de participanți aveau acumulate împreună 201,6 miliarde de lei, cu un randament mediu anual de 18,93–21,37% în 2025. Sunt banii tăi, contribuiți lună de lună cu 4,75% din salariul brut. Tocmai pentru că sunt ai tăi, merită să știi exact cum funcționează accesul la ei — acum, în 2026, și din 5 ianuarie 2027 încoace, când intră în vigoare Legea 2/2026.
Înainte să te gândești la retragere, merită să vezi și faza de acumulare: câți bani se pot strânge până la pensie din contribuțiile tale lunare. Pentru asta, folosește calculatorul Pilon 2 pentru acumulare până la pensie, unde poți introduce vârsta, salariul brut și randamentul estimat ca să vezi o proiecție orientativă.
Ce s-a schimbat cu Legea 2/2026 — pe scurt, fără jargon
Timp de 17 ani, sistemul de pensii private din România a reglementat cum se strâng banii, dar nu și cum se plătesc. Legea nr. 2/2026, publicată în Monitorul Oficial pe 5 ianuarie 2026 și care intră în vigoare pe 5 ianuarie 2027, umple acest gol. Nu confiscă nimic și nu anulează nimic — schimbă modul în care banii acumulați ajung la tine.
Cea mai importantă schimbare
Din 5 ianuarie 2027, nu mai poți retrage suma integrală dintr-o singură tranșă. Poți lua maximum 30% avans o singură dată, iar restul de 70% se primește lunar pe 8 ani sau ca pensie viageră. Dacă vrei flexibilitatea actuală, 2026 este ultimul an.
Cronologia schimbărilor
Președintele Nicușor Dan promulgă legea. Aceasta nu produce efecte imediat — intră în vigoare la un an de la publicare.
Poți retrage suma integrală ca plată unică sau eșalonat pe maximum 5 ani (60 rate). ASF autorizează primii furnizori pentru faza de plată.
Avans max 30% + retragere programată 8 ani sau pensie viageră. Legea nu se aplică retroactiv — cei pensionați anterior rămân pe regulile actuale.
Motivul principal din spatele legii: ASF a avertizat că fără un cadru de plată structurat, valul de pensionări din 2030 ar fi putut destabiliza fondurile.
2026 vs. 2027 — ce poți face acum și ce se schimbă
| Situația | Regulile în 2026 (actuale) | Regulile din 5 ian 2027 (noi) |
|---|---|---|
| Retragere sumă integrală | ✓ Da — plată unică sau 60 rate | ✕ Nu — max 30% avans o singură dată |
| Restul banilor | Primit integral sau eșalonat 5 ani | Lunar 8 ani (retragere programată) sau toată viața (viageră) |
| Sub 15.372 lei în cont | Plată unică sau max 60 rate | Plată unică sau max 12 rate |
| Moștenire la deces | Suma integrală neîncasată la moștenitori | La retragere programată: restul la moștenitori. La viageră: depinde de tip |
| Legea se aplică dacă ai ieșit deja la pensie? | Nu se aplică — ești pe regulile actuale | Nu retroactiv — doar pensionări după 5 ian 2027 |
Concluzia clară: Dacă ești aproape de pensionare și preferi să iei banii integral, 2026 este ultimul an cu această opțiune. Dacă mai ai mulți ani, noile reguli se vor aplica oricum — banii rămân ai tăi, continuă să fie investiți și poți lăsa restul la moștenitori.
Calculator Pilonul 2 — avans, taxe estimate și pensie lunară
Calculator Pilonul 2: avans 30%, taxe și pensie lunară estimată
Introdu suma acumulată și calculează: avansul maxim, taxele estimate și pensia lunară prin retragere programată pe 8 ani.
Atenție calculator: Sumele sunt orientative. Taxele reale depind de structura exactă a contului tău. Pensia lunară estimată presupune retragere programată pe 8 ani (96 luni) fără rentabilizare în faza de plată. Contactează administratorul fondului pentru o simulare exactă pe contul tău real.
Cele 2 opțiuni din 2027 — retragere programată vs. pensie viageră
„Retragerea programată favorizează familia. Pensia viageră favorizează longevitatea. Alegerea depinde de sănătate, de familie și de cât de mult contează pentru tine siguranța venitului față de transmiterea capitalului.”
Claudiu Gheorghe — economist, analiză Digi Economic, ianuarie 2026Avansul de 30% — când are sens și când nu
Vei vedea des termenul „bonus 30% Pilonul 2″. Formularea corectă legal este avans de maximum 30%, cerut o singură dată. Nu sunt bani suplimentari față de ce ai acumulat — sunt proprii tăi bani, luați anticipat. Această distincție contează pentru că reduce suma din care se calculează plata lunară ulterioară.
| Situație | Are sens avansul? | Motivul |
|---|---|---|
| Vrei să stingi o datorie cu dobândă mare (card, descoperit) | ✓ Da | Costul datoriei e mai mare decât câștigul din fond |
| Vrei să completezi fondul de urgență | ✓ Da | Rezervă clară, nu consum |
| Ai o nevoie financiară bine definită (medical, renovare esențială) | ✓ Da | Cost justificat de necesitate reală |
| Vrei să cheltui repede o sumă care pare mare | ✕ Nu | Reduci pensia lunară pe 8 ani pentru un consum de moment |
| Iei avansul fiindcă „toată lumea zice că merită” | ✕ Nu | Decizie fără analiză — risc real |
| Nu ai calculat efectul asupra pensiei lunare rămase | Amână | Folosește mai întâi calculatorul de mai sus |
Taxele la Pilonul 2 — cât plătești cu adevărat
Acesta este zona unde cei mai mulți oameni înțeleg greșit. Nu plătești 10% pe toți banii din cont.
| Taxa | Cota | Se aplică pe | Exemplu — avans 7.200 lei |
|---|---|---|---|
| Plafon neimpozabil | — | Primii 3.000 lei scutiți de CASS | 3.000 lei neimpozabili |
| CASS (sănătate) | 10% | Suma care depășește 3.000 lei | (7.200 − 3.000) × 10% = 420 lei |
| Impozit pe venit | 10% | Doar componenta de câștig investițional, după deduceri | ~50–100 lei (variabil) |
| Total taxe estimate | ~6–8% efectiv | Din avansul brut | ~470–520 lei din 7.200 lei |
De ce nu e 10% pe toți banii: Contribuțiile tale au fost deja impozitate când le-ai câștigat. Statul nu impozitează a doua oară suma principală — ci doar câștigul investițional (randamentul obținut de fond). Pentru un participant mediu, câștigul investițional reprezintă circa 30–40% din totalul sumei acumulate.
Pragul de 15.372 lei — informația care ajută mulți români
Acesta este unul dintre cele mai importante detalii ale legii și unul dintre cele mai puțin explicate. Pentru a intra în mecanismul de pensie lunară, activul din cont trebuie să depășească echivalentul a 12 ori indemnizația socială — adică 15.372 lei în 2026.
| Suma în cont | Ce poți face | Intri în noul mecanism din 2027? |
|---|---|---|
| Sub 15.372 lei | Plată unică SAU maximum 12 rate lunare | ✕ Nu — regim simplificat |
| Între 15.372 și 153.720 lei | Avans 30% + retragere programată SAU pensie viageră | ✓ Da — plată lunară standardizată |
| Peste 153.720 lei | Flexibilitate mai mare — îți stabilești cuantumul lunar | ✓ Da — minimum 10 ani plată |
Concluzie practică: Dacă ai sub 15.372 lei în cont, poți primi totul ca plată unică sau în 12 rate confortabile. Nu ești blocat în noul sistem. Verifică soldul tău actual înainte de orice altă decizie.
Fondurile de Pilon 2 din România — unde verifici
| Fond (denumire 2026) | Administrator | Grad de risc |
|---|---|---|
| NN | NN Pensii | Mediu — cel mai mare fond, ~2 mil. participanți |
| AZT Viitorul Tău | Allianz-Țiriac Pensii | Mediu |
| Aripi | Generali Pensii Private | Ridicat — singurul fond cu risc ridicat |
| BCR | BCR Pensii | Mediu |
| Metropolitan Life | Metropolitan Life | Mediu |
| Vital | Carpathia Pensii (fost Aegon) | Mediu |
| BRD | BT Pensia Noastră | Mediu |
Atenție la denumiri: Unele fonduri au nume de brand diferite de banca asociată. Dacă cauți „Aegon”, fondul se numește acum Vital (administrat de Carpathia Pensii), iar fondul BRD este administrat în prezent de BT Pensia Noastră. Verifici la ce fond ești prin portalul APAPR (apapr.ro) sau pe pilonul2.ro. Dacă nu ai ales niciodată un fond, ai fost repartizat aleatoriu — și poți cere transferul la fondul pe care îl alegi tu.
Ce faci concret acum — 5 pași clari
Sfatul Face Toți Banii: Nu trata Pilonul 2 ca pe o sumă de „rezolvat cândva”. Este al doilea cel mai valoros activ financiar al tău. Cu o oră petrecută acum — verificând soldul, înțelegând opțiunile și calculând cifrele — iei o decizie de zeci de mii de lei mai bine documentată decât 90% dintre participanți.
Pilonul 2 îți construiește automat o parte din viitor — dar restul portofoliului rămâne decizia ta.
Dacă ți-ai dat seama că ai 24.000 de lei investiți pasiv prin stat și vrei să înțelegi cum funcționează același principiu aplicat de tine voluntar — Calea simplă spre bogăție, de J.L. Collins, explică exact asta: fonduri index cu costuri mici, răbdare și disciplina de a nu te atinge de bani. Este completarea naturală la ce face Pilonul 2 pentru tine automat.
Carte în română · Libris · Recomandare editorială FTBVezi Calea simplă spre bogăție pe Libris →
Întrebări frecvente despre Pilonul 2
Pot retrage toți banii din Pilonul 2 în 2026?
Da, în 2026 încă se aplică regulile actuale: poți retrage suma integrală fie ca plată unică, fie eșalonat pe maximum 5 ani (60 de rate). Această opțiune dispare de la 5 ianuarie 2027.
Ce se schimbă la Pilonul 2 din 5 ianuarie 2027?
Nu mai poți retrage suma integrală dintr-o singură tranșă. Poți lua maximum 30% avans o singură dată, iar restul de 70% se primește lunar 8 ani prin retragere programată sau ca pensie viageră pe toată viața.
Ce este avansul de 30% din Pilonul 2?
Avansul de maximum 30% este o sumă pe care o poți cere o singură dată la intrarea în faza de plată. Nu este un bonus — sunt proprii tăi bani. Restul de 70% intră în schema de plată lunară.
Ce se întâmplă dacă am sub 15.372 lei în Pilonul 2?
Nu intri în mecanismul de pensie lunară. Banii pot fi primiți ca plată unică sau eșalonat în maximum 12 luni — regimul simplificat pentru conturi mici.
Ce taxe plătesc când iau bani din Pilonul 2?
Nu plătești 10% pe toți banii. Există un plafon neimpozabil de 3.000 lei. CASS de 10% se aplică pe suma care depășește 3.000 lei. Impozitul pe venit de 10% se aplică doar pe componenta de câștig investițional — nu pe totalul sumei acumulate.
Care este diferența între retragerea programată și pensia viageră?
La retragerea programată primești lunar până la epuizarea activului, iar restul neîncasat merge la moștenitori. La pensia viageră primești toată viața, indiferent cât trăiești, dar suma nu se moștenește în același mod.
Cum îmi schimb fondul de Pilon 2?
Poți să-ți schimbi fondul de Pilon 2 oricând, semnând un act de aderare la noul fond. Dacă faci transferul în primii 2 ani de la aderarea inițială, se poate aplica un comision de transfer; după 2 ani, transferul este de regulă gratuit. Banii acumulați se mută la noul fond. Verifică randamentele și comisioanele înainte de a schimba.
Ce este Pilonul 3 și cu ce diferă de Pilonul 2?
Pilonul 3 este pensia privată facultativă: contribui voluntar, cât vrei, peste contribuțiile obligatorii. Spre deosebire de Pilonul 2 (obligatoriu, 4,75% din salariul brut), Pilonul 3 oferă deductibilitate fiscală în limita a 400 de euro pe an și poate fi susținut și de angajator. Cele două se completează, nu se exclud — vezi ghidul complet Pilon 3 pensie facultativă: merită în 2026?
Dacă ies la pensie înainte de 5 ianuarie 2027, se aplică noile reguli?
Nu. Legea nu se aplică retroactiv. Cei care se pensionează până pe 5 ianuarie 2027 pot retrage suma integrală ca plată unică sau eșalonat pe 5 ani.
Cum aflu cât am acumulat în Pilonul 2?
Intri pe site-ul administratorului fondului tău (NN, AZT Viitorul Tău, Aripi, BCR, Metropolitan Life, Vital, BRD) sau pe portalul APAPR (apapr.ro). Acolo găsești valoarea actuală a contului, contribuțiile virate și randamentul.
Cât contribui lunar la Pilonul 2?
4,75% din salariul brut merge obligatoriu la Pilonul 2, ca parte din CAS de 25%. Pentru un salariu brut de 5.000 lei, contribuția lunară la Pilonul 2 este de 237,50 lei.
Ghiduri Face Toți Banii despre pensii
Pilonul 2 e doar o parte din imaginea pensiei tale. Continuă cu ghidurile conexe din ecosistemul Face Toți Banii:
Surse oficiale
- Legea nr. 2/2026 privind plata pensiilor private — text integral
- APAPR — rezultate record Pilon 2 în 2025: 201,6 miliarde lei
- APAPR — verificarea fondului și contului de pensie privată
Articol cu scop informativ; nu constituie consultanță financiară. Pentru cifre exacte pe contul tău, consultă administratorul fondului și APAPR.
Ai bani în Pilonul 2 — și acum știi exact ce să faci cu ei
Vezi cum se leagă cei 3 piloni și cum construiești mai mult dincolo de pensie, cu instrumente simple și decizii clare.
Ghidul complet despre pensii →
